سياسة مكافحة غسيل الأموال

 

1 المقدمة

1.1 الغرض من هذه الوثيقة هو وصف سياسات الشركة والتزامها
لاكتشاف ومنع أي عمليات غسيل أموال أو تمويل الإرهاب
النشاط ضمن المنتجات والخدمات التي تقدمها

2 الشروط

“غسل الأموال” هو المشاركة في أي معاملة تهدف إلى إخفاء أو
إخفاء طبيعة أو أصل الأموال المتأتية من أنشطة غير مشروعة، على سبيل المثال لا الحصر
للاحتيال أو الفساد أو الجريمة المنظمة أو الإرهاب. الجرائم الأصلية من أجل المال
يتم تعريف غسل الأموال بموجب القانون الوطني. تتكون عملية غسيل الأموال من ثلاثة
مراحل:
المرحلة 1: التنسيب. تشير هذه المرحلة إلى ضخ النقود المسلمة من أي شيء غير مشروع
نشاط النظام المالي. يمكن القيام بذلك عن طريق
أ) الإيداع النقدي فعليًا في البنوك والمؤسسات المالية غير المصرفية مثل
صرف العملات؛
ب) تحويل النقد إلى أدوات مالية أخرى مثل شراء النقود
الصكوك (الشيكات السياحية، أوامر الدفع) أو
ج) استخدام النقد لشراء سلع ذات قيمة عالية يمكن إعادة بيعها. غاسلو الأموال في كثير من الأحيان
تسعى إلى إيداع الأموال النقدية في البنوك في البلدان التي لديها أسواق مالية أقل
مطالب التنظيم ثم تحويل هذه الأموال إلى البنوك الخاضعة للتنظيم
البيئات وتحويلها إلى “نظيفة”. ومن الأمثلة المتكررة على التنسيب
Smurfing – شكل من أشكال التنسيب حيث يجني غاسل الأموال الكثير من الأموال الصغيرة
الودائع بدلاً من الودائع الكبيرة للتهرب من متطلبات إعداد التقارير التنظيمية المحلية
تنطبق على المعاملات النقدية.
المرحلة الثانية: الطبقات: تشير هذه المرحلة إلى فصل عائدات النشاط الإجرامي عن
مصدرها من خلال استخدام طبقات من المعاملات المالية مثل التحويلات المتعددة
من الأموال بين المؤسسات المالية، والتسليم المبكر للمعاش السنوي دون النظر إلى
العقوبات والقروض النقدية المضمونة وما إلى ذلك. تهدف الطبقات إلى إخفاء أصل
الأموال، وتعطيل أي مسار تدقيق، وتوفير عدم الكشف عن هويته. غاسلو الأموال يريدون نقل الأموال
حولها، وتغيير شكل الصناديق وموقعها من أجل جعلها أكثر
من الصعب على سلطات إنفاذ القانون تعقب الأموال “القذرة”.
المرحلة 3: التكامل: تشير هذه المرحلة إلى إعادة العائدات المغسولة إلى الصندوق
الاقتصاد بطريقة تجعلهم يدخلون من جديد ويظهرون في النظام المالي
الأموال المشروعة. وتدعم هذه السياسة مجموعة من البرامج التي تغطي
تنفيذ المجالات التالية :
د) اعتماد نهج قائم على المخاطر؛
هـ) سياسة اعرف عميلك (KYC) والعناية الواجبة تجاه العملاء؛
و) مراقبة نشاط العملاء؛
ز) حفظ السجلات.

3 تدابير

3.1 يجب على الشركة الالتزام بمبادئ مكافحة غسل الأموال ويجب عليها
فرض أي تدابير لمنع أي إجراءات تهدف أو تسهل عملية
تقنين الأموال المكتسبة بطريقة غير مشروعة.
3.2 يقر العميل بأنه يمنع الشركة من غسل الأموال
ولا يقبل ولا يقوم بأي مدفوعات نقدية تحت أي ظرف من الظروف
3.3 في حالات محاولة تنفيذ المعاملات التي تشتبه الشركة في ذلك
تتعلق بغسل الأموال أو أي نشاط إجرامي آخر، فسيتم المضي قدمًا فيها
وفقًا للقانون المعمول به والإبلاغ عن النشاط المشبوه للتنظيم
سلطة.
3.4 تحتفظ الشركة بالحق في تعليق عملية أي عميل، وهو ما يمكن ذلك
تعتبر غير قانونية أو قد تكون ذات صلة بغسل الأموال في رأيها
موظفين. يحق للشركة، وفقًا لتقديرها، حظر الموقع مؤقتًا
حساب عميل مشبوه أو إنهاء علاقة عمل حالية مع أ
عميل.

4 النهج القائم على المخاطر

تحديد مخاطر غسيل الأموال المتعلقة بالعملاء والمعاملات
السماح للشركة بتحديد وتنفيذ التدابير المناسبة للسيطرة
والتخفيف من هذه المخاطر. تقوم الشركة بفصل المخاطر على أساس ثلاث فئات:
أ) البلد: بالاشتراك مع عوامل الخطر الأخرى، فإنه يوفر معلومات مفيدة فيما يتعلق
مخاطر غسيل الأموال المحتملة. العوامل التي قد تؤدي إلى تحديد ذلك
الدولة التي تشكل خطرًا متزايدًا تشمل:
• الدول الخاضعة للعقوبات أو الحظر أو التدابير المماثلة.
• البلدان التي حددتها فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (“FATF”) على أنها
غير متعاون في مكافحة غسيل الأموال أو تم تحديده من قبل جهات ذات مصداقية
المصادر بأنها تفتقر إلى القوانين واللوائح المناسبة لغسل الأموال.
• البلدان التي حددتها مصادر موثوقة على أنها توفر التمويل أو الدعم
الأنشطة الإرهابية.
ب) العميل: لا يوجد إجماع عالمي حول العملاء الذين يشكلون مخاطر عالية،
ولكن تم التعرف على الخصائص المذكورة أدناه للعملاء
احتمالية زيادة مخاطر غسيل الأموال:
• مصنعي الأسلحة.
• الأعمال النقدية المكثفة.
• الجمعيات الخيرية غير المنظمة وغيرها من المنظمات “غير الربحية” غير المنظمة.
ج) الخدمات: تحديد مخاطر غسل الأموال المتعلقة بالخدمات يجب أن يشمل أ
النظر في عوامل مثل الخدمات التي حددتها الجهات التنظيمية والحكومية
السلطات أو مصادر أخرى موثوقة باعتبارها تنطوي على مخاطر عالية مقابل المال
غسيل.

5 اعرف عميلك والعناية الواجبة بالعملاء

5.1 الشركة هي شركة وساطة تعمل عبر الإنترنت، وبالتالي أعمال تجارية
لا يتم تأسيس العلاقات بين الشركة وعملائها على أ
أساس وجها لوجه. لأغراض تحديد هوية العميل تستخدم الشركة
وسطاء البيانات الإلكترونية (المرتبطون بعمليات فحص داخلية أخرى، على سبيل المثال، تحديد البيانات المكررة
الحسابات، وتأكيد ملكية الحسابات المصرفية وما إلى ذلك) للتحقق من حسابات العميل
هوية. سيتم استخدام هذا لتحديد وتوثيق الهوية الحقيقية للعملاء
للحصول على معلومات أساسية حول الطبيعة المقصودة لأعمالهم مع
شركة.
5.2 عند بدء علاقة عمل بين الطرفين،
يجب على الشركة أن تطلب بعض وثائق الهوية الصالحة من
العميل مثل تفاصيل جواز السفر وتفاصيل رخصة القيادة وإثبات الإقامة
مثل فواتير الخدمات الحديثة (التي لا يزيد عمرها عن ستة أشهر). خلال الدورة
علاقة عمل بين الطرفين، يمكن للشركة طلب إضافية
وثائق أو معلومات من العميل للتحقق من أجل التحقق الإضافي أو
تحديث التحقق الحالي.
5.3 يجب على الشركة الحصول على وتوثيق أي معلومات إضافية عن العميل،
بما يتناسب مع تقييم مخاطر غسيل الأموال باستخدام نظام المخاطر المبني على المخاطر
يقترب.
5.4 يجب على الشركة تحديد ما إذا كان العميل يتصرف نيابة عن شخص آخر
شخص طبيعي أو كيان قانوني بصفته وصيًا أو مرشحًا أو وسيطًا محترفًا. في
في مثل هذه الحالة، يجب على العميل تقديم أدلة مرضية على ذلك
هوية أي وسطاء والأشخاص الذين ينوبون عنهم
التصرف، فضلا عن طبيعة ترتيبات الثقة المعمول بها.
5.5 في جميع الأحوال، يجب على الشركة تطبيق إجراءات العناية الواجبة في الحالات التالية:
من أجل الامتثال للقوانين/اللوائح المعمول بها.

6 مراقبة نشاط العملاء

6.1 تستمر الشركة، بالإضافة إلى إجراء العناية الواجبة الأولية تجاه العملاء
لمراقبة نشاط العميل لتحديد ومنع أي عمليات مشبوهة (أو احتيالية)
سلوك. نظام المراقبة الذي تم تنفيذه يعتمد على كلاً من الآليين
المراقبة، وعند الاقتضاء، المراقبة اليدوية للمعاملات من قبل
موظفو الشركة ومقدمو الخدمات الخارجيون. مسلسل مكافحة المال
سياسة غسيل الأموال تم تأسيس شركة COREX FINANCING BROKER LLC (www.corexmarket.com) في
الإمارات العربية المتحدة برقم تعريف العمل 1182426 وكان
تم تسجيله كمقدم خدمات مالية بتاريخ 13/03/2023 لدى وزارة
اقتصاد. تم تطبيق الصفحة 4 من حقول الحالة على حسابات العملاء التي تشير إلى
ملفهم الشخصي داخل النظام، مما يساعد على المراقبة الآلية.
6.2 قامت الشركة بتنفيذ إجراءات تنظيمية ومتوافقة قانونيًا مع المشبوهة
عملية الإبلاغ عن النشاط والإجراءات التي ستمكن جميع الموظفين من تقديم تقرير
إلى مسؤول الإبلاغ عن غسيل الأموال (MLRO) حيثما يكون ذلك معقولًا
أسباب للاشتباه في أن الشخص متورط في غسيل الأموال أو الإرهاب
التمويل. تتضمن هذه العملية المتطلبات التالية:
أ) يجب على جميع الموظفين الحرص على مراقبة أي شيء غير عادي أو مشبوه
المعاملات/النشاط
ب) يجب أن يتوافق الإبلاغ عن المعاملات/الأنشطة المشبوهة مع
القوانين/اللوائح الخاصة بالولاية القضائية المعنية
ج) يجب إبلاغ مسؤول الإبلاغ عن غسل الأموال بجميع المعاملات/الأنشطة المشبوهة على أ
شهريا على الأقل.

7 حفظ السجلات

7.1 يقر العميل بأن الشركة يجب أن تحتفظ بسجلات لما يلي:
أ) جميع المستندات التي تم الحصول عليها بغرض تحديد هوية العميل (سياسة KYC).
متطلبات)؛
ب) جميع بيانات ومعلومات المعاملة؛
ج) المعلومات الأخرى المتعلقة بمسائل غسيل الأموال وفقا ل
قوانين/لوائح غسل الأنتيمون المعمول بها. يتضمن ذلك ملفات
تقارير الأنشطة المشبوهة، وتوثيق مراقبة حسابات مكافحة غسل الأموال، وما إلى ذلك.
7.2 يجب على الشركة الاحتفاظ بجميع سجلات العملاء و/أو التداول وغير التداول
النشاط الحالي و/أو الماضي و/أو المؤرشف لمدة لا تقل عن خمس سنوات بعد ذلك
إنهاء علاقة العمل مع العميل ووفقاً لما هو معمول به
المتطلبات التشريعية