سیاست مبارزه با پولشویی

 

1. معرفی

1.1 هدف این سند توصیف سیاست ها و تعهدات شرکت است
برای کشف و پیشگیری از هرگونه پولشویی یا تامین مالی تروریسم
فعالیت در محصولات و خدماتی که ارائه می دهد

2 شرایط

“پولشویی” مشارکت در هر معامله ای است که به دنبال پنهان کردن یا پنهان کردن آن باشد
پنهان کردن ماهیت یا منشاء وجوه ناشی از فعالیت های غیرقانونی مانند، اما نه محدود
به تقلب، فساد، جنایت سازمان یافته یا تروریسم. جرایم مرتبط با پول
شویی توسط قوانین ملی تعریف شده است. فرآیند پولشویی شامل سه مرحله است
مراحل:
مرحله 1: قرار دادن این مرحله به تزریق پول نقد تحویل شده از هر غیرقانونی اشاره دارد
فعالیت به سیستم مالی این کار توسط
الف) واریز فیزیکی وجه نقد به بانک ها و مؤسسات مالی غیربانکی مانند
مبادلات ارزی؛
ب) تبدیل وجوه نقد به سایر ابزارهای مالی مانند خرید پول
ابزار (چک مسافرتی، دستور پرداخت) یا
ج) استفاده از پول نقد برای خرید کالاهای با ارزش بالا و قابل فروش مجدد. Launderers often
به دنبال سپرده گذاری وجه نقد به بانک های کشورهایی با بازار مالی کمتر است
مقررات را مطالبه می کند و سپس این وجوه را به بانک ها منتقل می کند
محیط ها، تبدیل آنها به “تمیز”. یک مثال متداول از Placement است
Smurfing – شکلی از قرار دادن که در آن شسته‌کننده پول‌های کوچک زیادی به دست می‌آورد
سپرده گذاری به جای یک سپرده بزرگ برای فرار از الزامات گزارش نظارتی محلی
قابل اجرا در معاملات نقدی
مرحله 2: لایه بندی: این مرحله به تفکیک عواید حاصل از فعالیت مجرمانه از
منبع آنها از طریق استفاده از لایه های تراکنش های مالی مانند نقل و انتقالات متعدد است
از وجوه در میان موسسات مالی، تسلیم زودهنگام یک سالیانه بدون توجه به
جریمه ها، وام های نقدی وثیقه و غیره هدف لایه‌بندی پنهان کردن منشأ آن است
بودجه، هر مسیر حسابرسی را مختل می کند و ناشناس ماندن را فراهم می کند. شویی ها می خواهند وجوه را جابه جا کنند
در اطراف، هم شکل وجوه و هم مکان آنها را به منظور افزایش بیشتر تغییر دهید
ردیابی پول “کثیف” برای مقامات مجری قانون پیچیده است
مرحله 3: یکپارچه سازی: این مرحله به بازگرداندن درآمدهای شسته شده به داخل آن اشاره دارد
اقتصاد به گونه ای است که دوباره وارد و در سیستم مالی ظاهر شوند
وجوه قانونی این خط مشی توسط مجموعه ای از برنامه ها پشتیبانی می شود
اجرای حوزه های زیر:
د) اتخاذ رویکرد مبتنی بر ریسک.
ه) خط مشی مشتری خود (KYC) و دقت نظر مشتری را بشناسید.
و) نظارت بر فعالیت مشتری.
ز) نگهداری سوابق.

3 اقدامات

3.1 شرکت باید اصول مبارزه با پولشویی را رعایت کند و باید
اجرای هر گونه تدابیری برای جلوگیری از هر گونه اقدامی که هدف یا تسهیل کننده فرآیند است
قانونی کردن وجوه به دست آمده غیرقانونی
3.2 مشتری تصدیق می کند که شرکت از پولشویی جلوگیری می کند
تحت هیچ شرایطی هیچ گونه پرداخت نقدی را نمی پذیرد و انجام نمی دهد
3.3 در موارد تلاش برای انجام معاملاتی که شرکت به آن مشکوک است
مربوط به پولشویی یا سایر فعالیت های مجرمانه باشد، ادامه خواهد یافت
مطابق با قانون قابل اجرا و گزارش فعالیت مشکوک به مقررات
قدرت.
3.4 شرکت این حق را برای خود محفوظ می دارد که هر گونه عملیات مشتری را که می تواند متوقف کند
غیرقانونی تلقی شود یا از نظر آن ممکن است مرتبط با پولشویی باشد
کارمندان شرکت به صلاحدید خود این حق را دارد که موقتاً مسدود شود
حساب مشتری مشکوک یا خاتمه یک رابطه تجاری موجود با الف
مشتری.

4 رویکرد مبتنی بر ریسک

شناسایی خطرات پولشویی مربوط به مشتریان و معاملات
به شرکت اجازه می دهد تا اقدامات متناسب را برای کنترل تعیین و اجرا کند
و این خطرات را کاهش دهید. شرکت ریسک را بر اساس سه دسته تفکیک می کند:
الف) کشور: در ارتباط با سایر عوامل خطر، اطلاعات مفیدی در مورد آن ارائه می دهد
خطرات احتمالی پولشویی عواملی که ممکن است منجر به تعیین آن شود
یک کشور دارای یک خطر افزایش یافته است عبارتند از:
• کشورهایی که تحت تحریم، تحریم یا اقدامات مشابه هستند.
• کشورهایی که توسط گروه ویژه اقدام مالی (“FATF”) به عنوان
عدم همکاری در مبارزه با پولشویی یا شناسایی شده توسط افراد معتبر
منابع به عنوان فاقد قوانین و مقررات مناسب پولشویی است.
• کشورهایی که توسط منابع معتبر به عنوان تامین کننده بودجه یا حمایت شناسایی شده اند
فعالیت های تروریستی
ب) مشتری: هیچ اجماع جهانی در مورد اینکه مشتریان ریسک بالایی دارند وجود ندارد.
اما ویژگی های ذکر شده در زیر مشتریان با آن مشخص شده است
خطرات بالقوه افزایش یافته پولشویی:
• سازندگان تسلیحات.
• تجارت نقدی فشرده.
• موسسات خیریه بدون نظارت و سایر سازمان های غیرانتفاعی غیرقانونی.
ج) خدمات: تعیین خطرات پولشویی خدمات باید شامل الف
در نظر گرفتن عواملی مانند خدمات شناسایی شده توسط تنظیم کننده ها، دولتی
مقامات یا سایر منابع معتبر به عنوان ریسک بالقوه برای پول
شستشو

5 مشتری و دقت نظر مشتری خود را بشناسید

5.1 شرکت یک شرکت کارگزاری آنلاین و در نتیجه تجارت است
روابط بین شرکت و مشتریانش بر اساس الف ایجاد نشده است
به صورت حضوری برای اهداف شناسایی مشتری، شرکت استفاده می کند
کارگزاران داده های الکترونیکی (مرتبط با سایر چک های داخلی، به عنوان مثال، شناسایی موارد تکراری
حساب‌ها، تأیید مالکیت حساب‌های بانکی و غیره) برای تأیید اعتبار مشتری
هویت. این برای تعیین و مستندسازی هویت واقعی مشتریان استفاده خواهد شد
برای به دست آوردن اطلاعات پس زمینه ماهیت مورد نظر کسب و کار خود با
شرکت.
5.2 پس از شروع یک رابطه تجاری بین دو طرف،
شرکت باید مدارک شناسایی معتبر خاصی را از شرکت درخواست کند
مشتری مانند مشخصات پاسپورت، مشخصات گواهینامه رانندگی و مدرک اقامت
مانند قبوض آب و برق اخیر (نه بیشتر از شش ماه). در طول دوره از
روابط تجاری بین دو طرف، شرکت می تواند درخواست اضافی کند
اسناد یا اطلاعات مشتری برای تأیید برای تأیید بیشتر یا
به روز رسانی تأیید موجود
5.3 شرکت باید هرگونه اطلاعات اضافی مشتری را دریافت و مستند کند،
متناسب با ارزیابی ریسک پولشویی با استفاده از یک ریسک مبتنی بر ریسک
رویکرد.
5.4 شرکت باید تشخیص دهد که آیا مشتری از طرف دیگری اقدام می کند یا خیر
شخص حقیقی یا حقوقی به عنوان امین، نامزد یا واسطه حرفه ای. که در
در این صورت ارائه مدارک رضایت بخش از سوی مشتری الزامی است
هویت هر واسطه و اشخاصی که از طرف آنها هستند
اقدام، و همچنین ماهیت ترتیبات اعتماد موجود.
5.5 در تمام موارد شرکت باید اقدامات لازم را در موارد زیر اعمال کند:
به منظور رعایت قوانین / مقررات قابل اجرا.

6 نظارت بر فعالیت مشتری

6.1 شرکت، علاوه بر انجام بررسی اولیه مشتری، همچنان ادامه دارد
نظارت بر فعالیت مشتری برای شناسایی و جلوگیری از هرگونه مشکوک (یا تقلب)
رفتار – اخلاق. سیستم نظارتی که پیاده سازی شد به هر دو خودکار متکی است
نظارت و در صورت لزوم، نظارت دستی تراکنش ها توسط سازمان
کارکنان شرکت و ارائه دهندگان خدمات برون سپاری می کنند. سریال ضد پول
خط مشی شویی COREX FINANCING BROKER LLC (www.corexmarket.com) در
امارات متحده عربی با شماره شناسایی تجاری 1182426 و بوده است
ثبت نام به عنوان ارائه دهنده خدمات مالی در 13/03/2023 در وزارت
اقتصاد. صفحه 4 از فیلدهای وضعیت برای حساب های مشتری اعمال شده است که نشان می دهد
مشخصات آنها در سیستم، که به نظارت خودکار کمک می کند.
6.2 شرکت یک مشکوک نظارتی و مطابق قانونی را اجرا کرده است
فرآیند و رویه گزارش فعالیت که همه کارمندان را قادر به ارائه گزارش می کند
به افسر گزارش پولشویی (MLRO) جایی که آنها منطقی هستند
دلایل مشکوک بودن شخصی به پولشویی یا تروریستی
تامین مالی این فرآیند شامل الزامات زیر است:
الف) همه کارکنان باید در نظارت بر هرگونه غیرعادی یا مشکوک کوشا باشند
معاملات/فعالیت
ب) گزارش معاملات/فعالیت مشکوک باید مطابق با
قوانین / مقررات حوزه قضایی مربوطه
ج) MLRO باید در مورد تمام تراکنش/فعالیت مشکوک در الف مطلع شود
حداقل به صورت ماهانه

7 نگهداری سوابق

7.1 مشتری تصدیق می کند که شرکت باید سوابق زیر را حفظ کند:
الف) کلیه اسنادی که به منظور شناسایی مشتری به دست آمده اند (خط مشی KYC
الزامات)؛
ب) کلیه داده ها و اطلاعات تراکنش؛
ج) سایر اطلاعات مربوط به امور پولشویی مطابق با
قوانین و مقررات مربوط به شویی آنتیموان. که شامل فایل های موجود می شود
گزارش‌های فعالیت مشکوک، مستندات نظارت بر حساب AML و غیره
7.2 شرکت باید تمام سوابق مشتری و/یا معاملاتی و غیر تجاری را حفظ کند
فعالیت، فعلی و/یا گذشته و/یا بایگانی شده برای حداقل مدت پنج سال پس از آن
خاتمه رابطه تجاری با مشتری و طبق موارد قابل اجرا
الزامات قانونی